银行产品大纲

一、农业银行—网捷贷

A 产品简介：

最高额度：线上50万，300万需要人工尽调
贷款利率：最低年化3.45%
贷款期限：12期
还款方式：先息后本
02 准入要求：

申请人年龄20-65岁，公司成立2年以上，个体有限公司都可申请
使用农行收单结算满12个月、使用其他金融机构、第三方支付机构收单工具(含商户码)，入网时间满 18 个月，半年交易笔数100笔以上，均可进行贷款申请。
03 征信要求：

当前无逾期，2年内不能连3累6
查询1个月小于≤2次，3个月＜6次
贷款及贷记卡账户五级分类不得出现次级、可疑、损失
04 申请方式：

客户经理线下进件。

二、工商银行—融E借

A 产品简介：

最高额度：300万，线上审批额度30万
贷款利率：年化3.45%起，一般4-6%
贷款期限：12期
还款方式：先息后本
02 准入要求：

法人年龄20-65岁，公司成立1年以上
个体工商户拥有银联收款码或者银联POS机收款
优质客户标签：工行收款码流水稳定或者银联收款流水特别大
03 征信要求：

征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录
贷记卡/准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付,贷款五级分类/对外担保贷款状态不可显示为次级、可疑、损失
申请人近6个月贷款审批查询次数不得超过15次(担保资格审查)
申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录。
这个产品非常看重小贷，客户有网贷未结或者小贷申请频繁的不用再试了（但实测机构8家一样出额，有收款码都可以试试）
04 申请方式：

线上进件或者客户经理线下进件。

三、中国银行—商e贷

A 产品简介：

最高额度：100万
贷款利率：年化3.95%-4.25%
贷款期限：12期
还款方式：先息后本
02 准入要求：

法人年龄 20-65周岁
个体工商户成立时间>=12个月，经营状态正常
企业不准入，其他要求需要参考各地支行具体要求，过系统然后人工审核。
03 征信要求：

经营贷不超200万
无当前逾期，近2年内没有连续3个月逾期或累计6个月逾期
信用卡使用率≤90%
近1个月查询机构＜4家，近半年查询次数少于6次
04 申请方式：

客户经理线下进件，线上APP申请为“中银商E贷”要求略有区别。

四、建设银行—商户云贷/工商户快贷

A 产品简介：

最高额度：300万
贷款利率：年化3.8%-4.5%
贷款期限：12期
还款方式：先息后本，随借随还
02 准入要求：

公司成立1年以上
申请人年龄18-65岁
仅限变更超过半年的法人申请，个体也可申请
客户使用银联收款码3个月以上，年收款流水能够覆盖信用负债余额
近12个月开票50万以上，同期销售下滑不得大于25%；近1年不能有2个月开票为0
03 征信要求：

不能有当前逾期，2年内不能连3累6
近3个月查询次数不超过8次，银联收款流水能够覆盖负债
信用负债余额低于1000万
04 申请方式：

客户经理线下进件，线上APP申请为“商户云贷”要求略有区别。

五、交通银行—惠民贷

A 产品简介：

最高额度：80万

最低年化：3.15%

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本

02 准入要求：

准入群体：①交通银行信用卡持卡人;②交通银行的储蓄卡有打卡工资;③交通银行的月供房（抵押或按揭），他行有月供房（抵押或按揭）;④公积金缴纳客户（缴纳时间越久越好，基数越高越好)

03 征信要求：

①非白户，信贷控制3笔以内，且无未结清经营贷款。信用卡使用情况良好，信用卡已用额度不怎么看

②近半年无1，近两年无2。（不看2年外征信）当前无1，1年无2，2年无3（逾期金1千内可不看）

③负债：优质单位不超150万负债，普通单位不超80万负债（担保不看，农户贷不看，抵押按揭不看，车抵押按揭不看）

④ 查询：2个月不超6次,交通存量和优质单位2个月9次(交通第9次查询）

04 申请方式：

客户经理线下扫码进件，出额后白名单客户可调利率。

六、邮储银行—邮享贷

A 产品简介：

最高额度：100万

最低年化：3.45%

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本

02 准入要求：

准入群体：①在同一单位至少工作1年以上（视单位情况，公务员，事业单位可放宽到3个月）；添加微信i-sellsss1②当地国家党政，行政，事业单位（含公立学校和医院），知名私立学校或医院，国企，央企，上市公司，世界五百强，国内五百强等优质企业。额度核算：①如果客户是纯国企、事业单位、公务员额度测算根据公积金基数*24-名下信用贷款负债，要求不超2家银行信用贷；②如果客户是上市公司(华为腾讯等类似)，根据收入测算收入还贷比来给予额度，深房可以抵扣一笔30万元以内的信贷负债。

03 征信要求：

①查询：近2个月≤4次（贷款审批、信用卡审批）；②逾期：近2年内无连2累6。①贷款不超2笔，按揭房贷不算；②信用卡负债不超过40万，信用卡不超6张；③总信贷负债＜70万。

04 申请方式：

客户经理线下进件。

七、浦发银行—浦闪贷

A 产品简介：

最高额度：50万

最低年化：3.4% （活动券优惠）

最长期限：三年

还款方式：等额本息、先息后本

02 准入要求：

准入群体：要求在本地连续缴纳社保公积金满12个月，国企、央企、公务员、事业单位、上市公司正式员工。

03 征信要求：

①审批查询近2个月不超过3次，半年不超10次；

②信贷授信不超100w；

③无当前逾期，近2年按时还款

04 申请方式：

线上申请。

八、中信银行—信秒贷

A 产品简介：

最高额度：30万

最低年化：4.35%

最长期限：三年

还款方式：等额本息、先息后本、等额本金

02 准入要求：

准入群体：连续缴纳公积金满2年，单位性质没有要求，打卡工资，按揭房，社保，白名单内单位员工可以调整额度及利率。

03 征信要求：

①查询1个月不超4次，近半年查询小于10次；

②信贷负债100万以内；

③非住房按揭贷款笔数不超过5笔，最多一两笔网贷，其中小贷不超过4笔且金额不高于1万元；

④近两年逾期小于3次；

⑤信用卡使用不超过80%。

04 申请方式：

线上申请，出额后可以为白名单客户调整额度及利率。

九、光大银行—光速贷

A 产品简介：

最高额度：20万

最低年化：3.2% （活动优惠券）

最长期限：一年

还款方式：等额本息、先息后本

02 准入要求：

准入群体：①申请人房产抵押或按揭在光大银行；②月供3个月以上，越久越好，看在光大按揭房，还要看综合资质，尽量没什么负债的时候申请。

03 征信要求：

①查询：近2个月查询少于4次，近6个月查询少于10次；

②当前不能有逾期；

③两年内征信逾期不要超过5个1

④一般客户信贷+信用卡已使用小于20万；

⑤未结清信贷笔数建议：不超3笔；

⑥非银行贷款笔数建议：不超2家；

⑦信用卡五级分类为正常，使用率在80%以内。

04 申请方式：

线上申请。

十、民生银行—商户快贷

A 产品简介：

最高额度：30万

最低年化：3.55%

最长期限：三年

还款方式：等额本息

02 准入要求：

申请人年龄25-60岁；个体或有限公司成立1年以上
有固定经营场所，且经营良好
有稳定的银联收款码收、支流水
限制行业：房地产、建筑、工程、装饰、黄金珠宝、服装、电子产品
03 征信要求：

信要良好，无当前逾期记录
征信逾期次数：近2年连续不超过3，累计不超过6；近6个月连续不超过1，累计不超过1；近3个月无任何逾期（包括信用卡）
查询近1个月：贷款审批+信用卡审批＜4次，查询近3个月：贷款审批+信用卡审批＜10次
房贷次数要求：近3个月无新增房贷记录
04 申请方式：

线上线下均可申请。

十一、兴业银行—兴闪贷

A 产品简介：

最高额度：30万

最低年化：3.20%

最长期限：五年

还款方式：先息后本

02 准入要求：

准入群体：优质单位正式员工，兴业银行按揭贷、抵押贷客户，受邀客户群体。

03 征信要求：

①负债不高；

②近期查询少。

04 申请方式：

线上线下均可申请。

十二、华夏银行—菁英E贷

A 产品简介：

最高额度：30万

最低年化：3.65%

最长期限：三年

还款方式：等额本息、先息后本、等额本金

02 准入要求：

准入群体：优质单位公积金基数一万以上加白名单。额度核算:公积金基数放大60倍(最高100万)减去信贷余额减去信用卡透支余额，最高30万。

03 征信要求：

①查询:3个月不超过6，2个月4；

②逾期:500以下小额不计，近2年无连2累6；

③亮点:年龄到60岁，两年外逾期不看，不看大数据。

04 申请方式：

客户经理线下进件

十三、平安银行—白领新一贷

A 产品简介：

最高额度：100万

最低年化：2.88%（活动优惠券）

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本、等额本金

02 准入要求：

准入群体：公务员、事业单位、金融业、国企、上市公司等知名公司，连续缴纳社保公积金满12个月以上，月收入大于1万元。

03 征信要求：

①非银授信很少；

②近两个月查询小于4次；

③近一个月逾期小于1次。

04 申请方式：

线上线下均可申请。

十四、广发银行—优享贷

A 产品简介：

最高额度：100万

最低年化：3.38%

最长期限：十年

还款方式：等额本息、先息后本

02 准入要求：



准入群体：①在职的公务员，事业单位，优质单位，广发银行白名单企业员工；②现单位工作时长要求：现单位工作满半年以上；③收入要求：越高越好。建议月工资收入不低于15000，年工资收入不低于30万。

03 征信要求：

①两个月查询不超5次（贷款审批、信用卡审批）；

②征信上不能有小额贷款（建议）；

③不能有当前逾期；

④历史不能有2。

04 申请方式：

客户经理线下进件

十五、恒丰银行—恒信易贷

A 产品简介：

最高额度：50万

最低年化：3.70%

最长期限：一年

还款方式：等额本息、先息后本 ，

02 准入要求：

准入群体：借款人年龄25-57周岁资质要求公务员、事业单位、国企央企、主板上市公司、500强、其它优质单位正式员工，现单位工作满1年。

03 征信要求：

负债不超100万，且负债不超年收入3倍。

04 申请方式：

线上线下均可申请。

十六、招商银行—闪电贷

A 产品简介：

最高额度：30万

最低年化：5.40%

最长期限：三年

还款方式：等额本息、先息后本

02 准入要求：

准入群体：本地公积金连续缴纳满一年；招行代发薪客户；招行按揭房、车贷客户；其它符合条件的存量客户；（闪电贷小技巧，招米值大于1万3，通过率会更高）

03 征信要求：

①近2月审批查询不超6次；

②逾期记录近1个月小于1次，还款记录良好。

04 申请方式：

线上申请。

十七、浙商银行—E消费

A 产品简介：

最高额度：50万

最低年化：6%

最长期限：一年

还款方式：等额本息、先息后本、等额本金

02 准入要求：

准入群体：25-55周岁,①正编公务员、事业单位;②银行、保险、证券、水电石油、学校、交通运输、专业性事务所等(保险企业客户要求本科以上);③国企/上市公司/世界500强/中国500强;④有按揭房产(个人住房、个人商住)客户;⑤学历客户:有稳定收入,且拥有全日制大专(非全日制本科)学历以上的工薪族客户;关注销售圈备注：①一类客群社保/公积金基数6000+，二三四五类社保/公积金基数8000+（全日制以上本科学历不看公积金基数(有全国按揭房可加额)；不接受民营企业法人或股东.

03 征信要求：

①当前不能有逾期;

②近两个月查询不超4次(本次是第四次)

负债要求:①信贷余额:一类:<150万;二类:<100万;三类、四类、五类:<60万;②信贷笔数限制:10万以上信贷≦2家(博士以上学历、一二类≦3家);③贷记卡(信用卡)机构<6家(本科以上/优质单位<15家);④房贷、车贷等抵押不算负债.

04 申请方式：

客户经理线下进件.

十八、新网银行-好商贷
最高额度：100万
贷款利率：年化15%左右
贷款期限：36期，随借随还
还款方式：等额本息
准入要求
申请人年龄18-60岁
个体或有限公司成立1年以上，有固定经营场所，且经营稳定良好
优质客户标签名下有经营性贷款记录、住房按揭贷款记录
征信要求
信要良好，无当前逾期记录
信用负债余额较低（建议50万内），机构数少于10家
查询近2个月：贷款审批+信用卡审批＜6次
十九、恒昌-商户贷
授信额度：最高50万
额度有效期（月）：12个月，首次授信通过后30个自然日内未用款客户须重新审批
贷款期限（月）：3/6/12期
借款利率（年化）：18%-36%
还款方式：等额本息
审批时效：自动审批7*24, 人工9:00-18:00授信额度5万以上人工审批
放款主体：个人
放款资方：蓝海银行、东营银行
还款日：对日还款，放款卡代扣
提前还款说明：提前还款无违约金
准入要求
申请人需为申请企业法定代表人(股权占比20%以上)、股东(股权占比50%及以上)或个体工商户经营者。
商户主体及法定代表人
申请企业主体成立时间≥1年
法人股权占比20%以上且近1年内股权占比不低于20%
股东股权占比需为50%及以上
近12个月内无法人/股东变更记录
征信要求
不为白户
无当前逾期
24个月内不得出现连续3次逾期，累计不得超过6次
贷记卡近6月内无逾期M2+(包含M2)
贷款近6月内无逾期M2+(包含M2)
五级分类无“正常”意外记录
二十、微众银行-商户贷
最高额度：300万
贷款利率：年化6-18%
贷款期限：24期
还款方式：等额本息
准入要求
申请人年龄22-55岁
个体成立1年以上，正常经营，变更3个月以上
征信要求
信要良好，无当前逾期记录，非白户
查询近1个月贷款审批+信用卡审批＜5次，近3个月小于8次
二十一、京东商户贷
贷款额度：最高50万
年化利率：12-24％
贷款期限：6、12期
还款方式：等额本金
放款方式：对私到账
准入要求
年龄：22周岁~55周岁
法人占股10%
企业注册满2年，法人变更1年以上
近12个月企业未发生重大工商变更，例如企业法人变更、实控人变更、主营业务变更。
征信要求
白户：不做
查询：近1个月查询（贷款+信用卡+对外担保）<12，近3个月查询（贷款+信用卡+对外担保）<18
逾期：无当前逾期、历史征信无严重逾期，近6个月逾期<=2次、近12个月逾期无M2。
征信五级分类正常
涉诉不可进
二十二、中邮商户贷
额度：最高20万
期限: 3-27期
利息：年化7.6%起。
还款方式：等额本息。
申请流程：纯线上申请。
准入要求
年龄要求：20—55周岁。
营业执照满12个月
可确认的经营个体，有固定的经营场所
企业或个体户负责人
近3个月有交易流水
征信要求
征信要良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，1年内无2，2年无3
贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付。关注容资指南公众号，学习更多金融知识。
贷款五级分类/对外担保贷款状态不可显示为次级、可疑、损失
申请人近1个月贷款审批＜5次，3个月＜12次
申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录
二十三、度小满商户贷
最高额度：20万元；
利率：年化4.9%~24%，平均14%
还款方式：等额本息
借款期限：3、6、9、12期；
放款银行：小贷/信托/银行资金自动匹配
提前结清：支持，放款日第二天才可提前还款；
额度有效期：授信 30天，用信后永久有效，额度循环；
拒绝禁闭期：30天
准入要求
企业成立时间1年以上，且正常经营；
企业和法人无失信和被执行记录；
金融、房地产等不准入；
申请人年龄在20-55周岁；
申请人为企业法人、股东、高管；
占股无要求；
征信要求
近3个月贷款查询次数不超10次
近2年无连3累6，无当逾
企业和法人无失信和被执行记录
二十四、渤海银行—金领贷
最高额度：200万
最低年化：4.80%
最长期限：三年
还款方式：等额本息、先息后本
准入要求
准入群体：国家机关、事业单位、公立医院、公立学校、大型企业的正式员工同一单位公积金满一年，且基数不低于5000
征信要求
①负债：所有贷款月还不超公积金基数50%
②逾期：当前无1，一年无2，两年无三，无连3累6，征信无D或Z（无授信额度濒临破产/以资抵债）
③查询：2个月4次，半年不超6次，公积金系统当日商行联网服务查询不超3次
④贷款笔数：公积金系统中公积金消费贷授信总额度不超过50万
*各地区有差异，并不完全准确，具体当地银行政策为准。